assicurazioni finanziarie

Oltre alle tipologie di assicurazione sino ad ora descritte è possibile trovarne alcune che si caratterizzano per il fatto di essere ad elevato contenuto finanziario.

Polizze di assicurazione index-linked

Le polizze index linked sono delle polizze quasi prevalentemente di natura finanziaria.

Una polizza index linked prevede in genere il versamento di un premio unico alla compagnia da parte dell’assicurato. Dopo un certo periodo di tempo convenuto contrattualmente, la compagnia si impegna a restituire all’assicurato la somma da questi versata, eventualmente maggiorata di una quota legata all’andamento di un indice azionario o un altro valore di riferimento.

Le polizze index linked possono prevedere delle garanzie circa la restituzione di un capitale minimo all’assicurato.

Possono essere previste sensibili penalizzazioni in caso di riscatto anticipato; per questo motivo è sempre opportuno leggere attentamente le condizioni della nota informativa.

Polizze di assicurazione unit-linked

Le polizze unit linked sono contratti di assicurazione legati all’andamento di fondi comuni d’investimento. L’ammontare del capitale assicurato può risultare legato a quote di fondi di investimento interni (che la stessa compagnia di assicurazioni ha costituito) o da fondi esterni (OICR) in cui sono investiti i premi versati dall’assicurato.

Alla base di una polizza unit linked può esservi il pagamento di un premio unico oppure di premi periodici, alle scadenze indicate dal contratto di assicurazione.

Solitamente le polizze assicurative unit linked prevedono che, in caso di morte dell’assicurato, sia corrisposta una percentuale addizionale ai beneficiari designati dal contratto (che può essere fissa o variabile in funzione dell’età) rispetto alla somma maturata fino a quel momento.

E’ possibile individuare due principali tipologie di polizze unit linked, distinguibili sulla base al rischio assunto dall’assicurato:

Le unit linked pure o classiche;

Le unit linked garantite o protette;

Le unit linked pure o classiche prevedono che l’assicurato debba interamente farsi carico delle eventuali perdite in conto capitale.

Le unit linked garantite o protette limitano in parte il rischio dell’assicurato, in quanto prevedono garanzie finanziarie (come ad esempio la restituzione del capitale investito).